寫在前面近來，關(guān)戶潮來襲，不少老板公司開設(shè)的境外銀行賬戶遇到了麻煩。海外賬戶被調(diào)查，甚至是凍結(jié)。今天我們就來揭秘如何管理海外賬戶？內(nèi)容豐富，可先收藏，后閱讀哦～

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近年來，隨著國際信息透明化趨勢與金融監(jiān)管制度的日益嚴(yán)厲，老板們公司開設(shè)的海外銀行賬戶遇到了麻煩。眾所周知，企業(yè)外貿(mào)離不開海外賬戶，大環(huán)境影響下，企業(yè)出海本就承擔(dān)了一定風(fēng)險，如今不少海外賬戶更是面臨著被調(diào)查，甚至是凍結(jié)的風(fēng)險。不少外貿(mào)公司紛紛吐槽，開公司賺錢真是太!難!了!經(jīng)典案例：

A公司是一家經(jīng)營多年的海外公司，由內(nèi)地股東在香港開設(shè)賬戶。公司主營業(yè)務(wù)為海外客戶提供內(nèi)地各種資源采購，公司收入來源為服務(wù)費傭金。上個月突然收到香港銀行的通知，A公司在香港的唯一賬戶被凍結(jié)。

為什么海外賬戶會被凍結(jié)或停用?這一系列都源于全球反恐、反洗錢的推動，同時也受到美國在2012年通過“外國賬戶稅收遵從法(簡稱FATCA)以及經(jīng)合組織“共同申報準(zhǔn)則”(簡稱CRS)的促進。在世界經(jīng)濟大環(huán)境較疲軟的情況下，對于過去利用離岸銀行賬戶藏匿海外資產(chǎn)、避稅的違法違規(guī)行為，各國稅務(wù)機關(guān)正在進行查證和追繳。銀行從風(fēng)控角度出發(fā)，為了迎合反洗錢和反恐融資的監(jiān)管政策，大多會采取“寧可殺錯一千，也不放過一個”的謹(jǐn)慎策略，即對于存疑的交易或者不明確性質(zhì)的資金來源，都不再受理相關(guān)業(yè)務(wù)。

而這些對象通常有以下特點：

1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。

2、公司股東非外籍，并與內(nèi)地股東在海外設(shè)立的公司進行交易。

3、銀行賬戶出現(xiàn)非常規(guī)的交易異常，外匯次數(shù)增多。

4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等交易情況，銀行方面都會特別關(guān)注。

所以，A公司的賬戶被凍結(jié)，也就不奇怪了。

如何避免海外賬戶被凍結(jié)？

對于老板們而言，想要海外賬戶不被凍結(jié)，保證公司合規(guī)操作、按時納稅、積極配合稅務(wù)機關(guān)和銀行等金融機構(gòu)的調(diào)查還遠遠不夠，做好這些可保賬戶安全。

1、收款要謹(jǐn)慎

敏感賬戶和國家的收匯款要謹(jǐn)慎。因為敏感國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途，也會導(dǎo)致相關(guān)賬戶被凍結(jié)和注銷。

2、賬戶區(qū)別使用

公司貿(mào)易盡量采取公對公，個人賬戶跟公司賬戶用途有著明顯區(qū)別，公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發(fā)放工資、分紅利潤等。

3、有存款，勿清零

賬戶設(shè)立后，必須要有存款，如果存款很少，這種被注銷的幾率非常大。

4、賬戶專屬，忌轉(zhuǎn)借

避免借用賬戶給他人轉(zhuǎn)賬，幫他人收/匯款項。實際上如果銀行查到賬戶涉及到轉(zhuǎn)移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會第一時間凍結(jié)，

5、經(jīng)常運作

超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險。若超過3個月賬戶都沒有使用記錄，銀行會認(rèn)為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險。

6、預(yù)留資料有效準(zhǔn)確

確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，保證及時配合銀行調(diào)查。通訊地址是配合銀行調(diào)查的重要聯(lián)系方式，如銀行未得到任何回復(fù)會造成賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險。

7、定期出具審計報告

審計報告是公司合規(guī)經(jīng)營的重要憑證，保障賬戶安全。

8、單據(jù)齊全

保留好銀行月結(jié)單、公司各項開支票據(jù)。這些單據(jù)是公司進行稅務(wù)申報審核的重要資料，可以查到公司的資金流向和用途。

9、備用賬戶

多個備用賬戶以備不時之需，可保障公司正常運營不受單一賬戶使用影響。

當(dāng)前，面對金融管制、稅收法規(guī)的日益嚴(yán)格，企業(yè)簡單的賬戶管理模式已經(jīng)不再是長遠之計。從長遠發(fā)展考慮，開通一個備用海外賬戶以備不時之需無疑是當(dāng)下的明智之選。（來源： CBiBank）

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